주변에서 잘못 들은 정보 때문에 주택 구입을 망치는 경우가 많아 주의가 필요하다. [로이터]

집을 보러 다닌다는 이야기 알려지면 주변에서 주택 구입과 관련된 이런저런 조언을 듣게 된다. 주택 구입 경험이 없는 경우 이 사람 말이 맞는 것 같기도 하고 저 사람 말이 맞는 것도 같아 혼란스러울 때가 많다.

모든 돕고 싶은 마음으로 조언을 전해주지만 그 조언이 과연 자신의 상황에 맞는지는 주의를 기울여 알아봐야 한다. 주변 사람들의 조언에만 귀 기울이다 보면 주택 구입이‘산’으로 가게되는 경우가 많기 때문이다. 재정 전문 머니 매거진이 주택 구입과 관련, 대다수 바이어들이 잘못 이해하고 있는 사실을 정리했다.

◇ 다운페이먼트 20% 없으면 못 산다? 

다운페이먼트가 적어도 20%가 있어야 집을 살 수 있다는 생각 때문에 주택 구입에 대한 꿈도 꾸지 못하는 사람이 많다. 최근 전국적으로 주택 중간 가격이 약 38만 5,000달러로 치솟았는데 이 금액을 기준으로 하면 20%에 해당하는 약 7만 7,000달러가 현금으로 준비되어 있어야 집을 살 수 있다는 설명이다.

요즘처럼 물가가 치솟는 시기에는 단기간에 마련이 힘든 매우 벅찬 금액이 아닐 수 없다.

융자 중개 업체 메인 스트릿 모기지의 존 말레 설립자는 “‘다운페이먼트=20%’라는 생각은 바이어 사이에서 가장 잘못 알려진 사실 중 하나”라며 “잘못 알고 있는 정보로 인해 많은 바이어가 모기지 대출 자격을 갖추고 있음에도 불구하고 주택 구입에 나서지 못하고 있다”라고 지적했다.

다운페이먼트가 20% 되어야 한다는 것은 일종의 지침일 뿐 모기지 대출을 받기 위한 규정은 아니다. 실제로 주택을 구입한 바이어들이 지불한 다운페이먼트 비율은 평균 약 12%로 널리 알려진 20%보다 낮다. 특히 첫 주택 구입자들이 내 집 마련에 마련한 다운페이먼트는 평균 약 7%로 이보다 더 낮다.

‘연방 주택국’(FHA) 또는 ‘연방 농무부’(USDA)와 같은 정부 기관이 보증하는 모기지의 경우 다운페이먼트가 3.5%만 있어도 모기지 대출을 얼마든지 받을 수 있다. 심지어 ‘연방 재향군인회’(VA)가 보증하는 모기지는 자격 조건만 된다면 다운페이먼트가 전혀 없어도 대출을 발급해 준다. ‘일반 모기지 대출’(Conventional Loan)도 다운페이먼트로 반드시 20%를 요구하지 않는다.

다운페이먼트 비율이 20% 미만인 대출자도 일반 대출을 받을 수 있지만 대출액의 약 0.5%~1%에 해당하는 모기지 보험료를 별도로 납부(매월 분할 납부) 해야 하는 부담이 따를 뿐이다.

준비된 다운페이먼트가 부족하다고 내 집 마련의 꿈을 쉽게 포기할 필요는 없다. 각급 정부 기관별로 주택 구입자 지원 프로그램을 운영하고 있기 때문에 지역별, 자격별로 프로그램을 잘 살피면 주택 구입에 필요한 자금 지원을 얼마든지 받을 수 있다.